ЦБ понизил ключевую ставку: что будет с ипотекой :: Деньги :: РБК Недвижимость

Банкиры и аналитики рынка недвижимости рассказали, что будет со ставками по ипотеке и как это повлияет на спрос на жилье

Фото: Сергей Коньков/ТАСС

Смягчение денежно-кредитной политики будет способствовать снижению ставок по ипотеке до 8,7% уже в первом полугодии 2020 года, прогнозируют эксперты в «Дом.РФ». Этот показатель соответствует целевому уровню нацпроекта «Жилье и городская среда». В случае дальнейшего снижения ключевой ставки в 2020 году ставки по ипотеке могут впервые истории опуститься ниже 8,5%, считают аналитики.

Нынешнюю ставку по ипотеке на уровне 9% годовых вице-премьер правительства Марат Хуснуллин назвал ипотечной кабалой. По его мнению, ставки нужно снижать, без этого невозможно будет достичь целей нацпроекта по вводу жилья.

Банки продолжат снижение ставок по ипотеке

Снижение ипотечных ставок после пересмотра ключевой анонсировали в ВТБ. Очередное снижение планируется уже на следующей неделе, сообщается в пресс-релизе кредитной организации. В Сбербанке пока не заявляли о планах понизить ипотечные ставки. Последний раз ставки по жилищным кредитам там понижали в конце прошлого года. В Райффайзенбанке «РБК-Недвижимости» отметили, что реагировали на все предыдущие решения ЦБ, но пока не планируют пересматривать ставки.

По оценке банкиров, в гораздо более выигрышной позиции окажется рефинансирование кредитов. Именно оно будет занимать наибольшую долю в программах кредитования на фоне снижения. У населения появляются экономические стимулы для улучшения условий и по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 год станет годом рефинансирования, считает заместитель президента — председателя правления банка ВТБ Анатолий Печатников. Подобную ситуацию с ростом числа рефинансирования ипотечных кредитов мы уже наблюдали в 2017-м — начале 2018 года, во время прошлого раунда снижения ставок, говорит управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

Влияние на рынок

ЦБ снова понизил ключевую ставку. Что будет с рублем, ипотекой и кредитами

МОСКВА, 27 окт — РИА Новости, Александр Лесных. Банк России в очередной раз снизил ключевую ставку: с семи до 6,5 процента. Это значит, что кредиты и ипотека подешевеют, но доходность вкладов тоже уменьшится. РИА Новости выясняло, каких предложений по займам и депозитам стоит ждать в ближайшее время.

Победа над инфляцией

В середине октября глава Банка России Эльвира Набиуллина в интервью CNBC рассказала, что, благодаря достижению целевого показателя инфляции в четыре процента, у регулятора появилась возможность сохранить тренд на снижение ключевой ставки, причем делать это более решительно, чем раньше.

«Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Годовой темп прироста потребительских цен в сентябре снизился до четырех процентов (с 4,3 в августе 2019 года) и, по оценкам на 21 октября, составил около 3,8 процента», — говорится в итоговом сообщении регулятора.

25 октября 2019, 08:00

Глава Минфина Антон Силуанов поддержал намерение ЦБ, отметив, что сейчас в российской экономике для этого сложилась наиболее благоприятная ситуация.

«Мы будем только естественно приветствовать. Поэтому условия для этого есть. У нас инфляция будет в этом году ниже, чем мы планировали. Мы говорим, что она составит 3,5-3,6 процента. На следующий год вообще у нас в базовом прогнозе три процента, в целевом — под четыре процента», — заявил Силуанов в ходе встречи МВФ и Всемирного банка.

Многие экономисты уверены, что действия ЦБ в первую очередь направлены на увеличение темпов экономического роста страны — за счет притока дешевых денег. Это позволит бизнесу привлекать более выгодные кредиты на развитие предприятий, а потребителям их продукции — снизить долговую нагрузку через реструктуризацию кредитов по сниженной ставке. В этом случае, даже если в ближайшее время мы не увидим стремительного роста зарплат, суммарные доходы населения все равно вырастут, так как россияне будут меньше платить по кредитам.

Представители банковского сообщества уверены, что нынешнее снижение ключевой ставки — не последнее в этом году. Во многом оно зависит от проинфляционных факторов: предыдущие аналогичные решения Банка России вызывали у экономистов опасения в связи с ростом инфляции из-за правительственных трат на нацпроекты. Однако в итоге серьезного влияния они не оказали, и нет причин полагать, что в будущем ситуация поменяется.

Главный экономист Сбербанка Антон Стручневский в интервью РИА Новости рассказал, что аналитики финучреждения ожидают снижения ключевой ставки еще на 0,5 базисного пункта в декабре, после чего регулятор может взять паузу на полгода. Схожее мнение высказал и глава ВТБ Андрей Костин.

«Я думаю, можно ожидать снижения ключевой ставки, действительно. Знаю, что Сбербанк прогнозирует шесть процентов до конца года. Думаю, вполне реалистично. Центральный банк будет сейчас стараться увеличить денежную массу, в том числе за счет более низких ставок», — заявил Андрей Костин.

Квартирный вопрос

Большинство экспертов сходятся во мнении, что проценты по ипотеке в ближайшее время будут уменьшаться, даже несмотря на то, что ведущие игроки на рынке финансовых услуг не сомневались в предстоящем снижении ключевой ставки и уже учли ее в своих предложениях. ДОМ.РФ установил нижний порог для новостроек в 8,9 процента, а в среднем банки дают жилищные кредиты под 9,2-9,4 процента.

Учитывая, что вероятность дальнейшего снижения ключевой ставки остается высокой, в ближайшее время кредитные организации учтут и этот фактор, поэтому экономисты считают, что к концу года ипотека под восемь-девять процентов годовых станет массовым явлением.

26 сентября 2019, 08:00

Более того, некоторые банки предлагают новые выгодные условия по рефинансированию старых ипотечных кредитов под более низкий процент. В частности, еще в середине октября ВТБ установил базовый уровень 9,1 процента для таких займов.

Еще одно новшество, которое ждет жилищных заемщиков в ближайшие месяцы, — специальные ставки для тех, кто покупает квартиры в строящихся домах через эскроу-счета. Чтобы таким ипотечникам было проще выплачивать кредит, пока возводится новая недвижимость, некоторые банки в этот период установят для них процентные ставки в диапазоне 1-5,3 процента.

Кредиты и вклады

Потребительские кредиты тоже станут дешевле. Хотя уже сейчас некоторые банки предлагают займы по базовой ставке ниже десяти процентов. Так, у «Газпромбанка» они стартуют с отметки в 9,5 процента, у Home Credit — с 7,9, в Альфа-банке — с 9,9. Другие крупные игроки предлагают свои услуги по более высоким ставкам, но и они в среднем не превышают 11-12 процентов годовых.

Но есть и другая сторона — вместе с процентами по кредитам снижаются и депозитные ставки. Так что вклады становятся менее выгодными и на данный момент в среднем колеблются от 5,3 до 6,5 процента. Специалисты уверены, что в ближайшее время они продолжат дешеветь.

Что будет с рублем

Зачастую после снижения ключевой ставки дешевеет и валюта, однако сейчас рубль чувствует себя довольно устойчиво: после решения ЦБ его биржевой курс снизился всего на две копейки по отношению к доллару и на одну к евро.

Это во многом связано с сохраняющимся спросом на российские долговые бумаги, которые дают более высокую доходность, чем их аналоги в других развивающихся странах. И пока инвесторы продолжают скупать отечественные облигации, рубль также пользуется у них популярностью. Поэтому большинство аналитиков сходятся во мнении, что к концу года курс останется в диапазоне 63-64 рубля за доллар.

29 сентября 2019, 08:00

ЦБ снизил ключевую ставку: что будет с ипотекой :: Деньги :: РБК Недвижимость

Аналитики оценили сегодняшнее решение регулятора для будущего рынка недвижимости

Фото: Антон Ваганов/ТАСС

Банк России снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, с 7,75% до 7,5% годовых, говорится в сообщении регулятора. Это первое смягчение денежно-кредитной политики с марта прошлого года, которое приведет к снижению банковских ставок, в том числе по ипотечным кредитам.

Впрочем, решающим для рынка недвижимости сегодняшнее решение регулятора не станет, уверены опрошенные «РБК-Недвижимостью» эксперты.

Позитивный сигнал

Снижение ключевой ставки Центробанком — в целом позитивный сигнал для ипотечного сектора, но на стоимости ипотеки он заметно не отразится, уверена управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Последний год регулятор лишь ужесточал кредитно-денежную политику, что быстро привело к удорожанию ипотечных кредитов: примерно с 9% годовых летом 2018 года до 10,5% сегодня, напоминает эксперт.

«Сейчас следует ожидать стабилизации стоимости жилищных кредитов на текущем уровне и прекращения ее роста. Однако, конечно, этого недостаточно для поддержания рынка ипотечного кредитования и уж тем более нельзя считать мерой поддержки строительной отрасли в условиях реформы. Для этого потребовалось бы более радикальное смягчение кредитно-денежной политики», — говорит Литинецкая.

Последовательное снижение ключевой ставки до ожидаемог

Ставку сделают. Как российские банки изменят условия ипотеки

Не дожидаясь решения ЦБ РФ о ключевой ставке (оно будет принято завтра), отдельные участники рынка превентивно пересмотрели условия ипотечного кредитования в сторону повышения. Возможно, это следствие заявления экс–вице–премьера Виталия Мутко (с января — глава госкомпании «Дом.рф») о том, что банки выдают ипотеку на невыгодных для себя условиях и вскоре начнут поднимать ставки на 1–2%.

Локомотивом выступил банк «ТКБ», объявивший о повышении ставок на 1 процентный пункт (п. п.), подняв их до среднерыночного уровня, к 8% годовых. По оценке Frank RG и «Дом.рф», по объему выданных кредитов в январе текущего года ТКБ не входил в топ–15 участников рынка. На прошлой неделе ставки поднял ЮниКредит Банк (доля на российском рынке — 1,2%), позавчера о повышении на 1% объявил Росбанк (доля 4,3%), в понедельник на 1% повысит Абсолют Банк (доля 1,5%). По данным «ДП», базовая ставка в Россельхозбанке (доля рынка — 3,1%) с начала года выросла на 0,3 п. п.

Ставки больше не решают. Падение объемов выдачи ипотеки может продолжиться в этом году

ЦБ снова понизил ключевую ставку. Что будет с рублем, ипотекой и кредитами&nbsp

Победа над инфляцией

Представители банковского сообщества уверены, что нынешнее снижение ключевой ставки — не последнее в этом году. Во многом оно зависит от проинфляционных факторов: предыдущие аналогичные решения Банка России вызывали у экономистов опасения в связи с ростом инфляции из-за правительственных трат на нацпроекты. Однако в итоге серьезного влияния они не оказали, и нет причин полагать, что в будущем ситуация поменяется.

«Я думаю, можно ожидать снижения ключевой ставки, действительно. Знаю, что Сбербанк прогнозирует шесть процентов до конца года. Думаю, вполне реалистично. Центральный банк будет сейчас стараться увеличить денежную массу, в том числе за счет более низких ставок», — заявил Андрей Костин.

Квартирный вопрос

Большинство экспертов сходятся во мнении, что проценты по ипотеке в ближайшее время будут уменьшаться, даже несмотря на то, что ведущие игроки на рынке финансовых услуг не сомневались в предстоящем снижении ключевой ставки и уже учли ее в своих предложениях. ДОМ.РФ установил нижний порог для новостроек в 8,9 процента, а в среднем банки дают жилищные кредиты под 9,2-9,4 процента.

Учитывая, что вероятность дальнейшего снижения ключевой ставки остается высокой, в ближайшее время кредитные организации учтут и этот фактор, поэтому экономисты считают, что к концу года ипотека под восемь-девять процентов годовых станет массовым явлением.

Более того, некоторые банки предлагают новые выгодные условия по рефинансированию старых ипотечных кредитов под более низкий процент. В частности, еще в середине октября ВТБ установил базовый уровень 9,1 процента для таких займов.

Еще одно новшество, которое ждет жилищных заемщиков в ближайшие месяцы, — специальные ставки для тех, кто покупает квартиры в строящихся домах через эскроу-счета. Чтобы таким ипотечникам было проще выплачивать кредит, пока возводится новая недвижимость, некоторые банки в этот период установят для них процентные ставки в диапазоне 1-5,3 процента.

Кредиты и вклады

Но есть и другая сторона — вместе с процентами по кредитам снижаются и депозитные ставки. Так что вклады становятся менее выгодными и на данный момент в среднем колеблются от 5,3 до 6,5 процента. Специалисты уверены, что в ближайшее время они продолжат дешеветь.

Что будет с рублем

Зачастую после снижения ключевой ставки дешевеет и валюта, однако сейчас рубль чувствует себя довольно устойчиво: после решения ЦБ его биржевой курс снизился всего на две копейки по отношению к доллару и на одну к евро.

Это во многом связано с сохраняющимся спросом на российские долговые бумаги, которые дают более высокую доходность, чем их аналоги в других развивающихся странах. И пока инвесторы продолжают скупать отечественные облигации, рубль также пользуется у них популярностью. Поэтому большинство аналитиков сходятся во мнении, что к концу года курс останется в диапазоне 63-64 рубля за доллар.

Российские банки снижают ставки по ипотеке вслед за понижением ставки ЦБ — Экономика и бизнес

МОСКВА, 12 февраля. /ТАСС/. Российскик банки оперативно отреагировали на решение Банка России 7 февраля снизить ключевую ставку до 6%.

Ряд крупнейших кредитных организаций уже объявили о том, что ипотека становится дешевле, другие банки, опрошенные ТАСС, также готовятся снизить ставки по жилищным кредитам.

На первом в 2020 году заседании совет директоров ЦБ РФ принял решение снизить ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 6%. Позже Набиуллина не исключила, что регулятор может еще снизить ставку на одном из следующих заседаний. Глава Банка России также отметила, что кредитные ставки на рынке также продолжат снижаться, в частности в среднем ипотечные ставки достигли исторического минимума — 9%, при этом ЦБ РФ ожидает их дальнейшего снижения.

Следом за решением регулятора о снижении ставок по ипотеке объявили ВТБ и Альфа-банк. Госбанк с 11 февраля снизил ставки на 0,5 п. п. по всей линейке ипотечных программ, таким образом, кредит на готовое и строящееся жилье теперь доступен по ставке от 7,9% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить под 8,5%. Ранее глава ВТБ Андрей Костин заявил журналистам, что средние ставки по ипотеке в России могут снизиться до 8% (поручение президента на 2024 год — прим. ТАСС) уже в текущем году, если Банк России продолжит снижать ключевую ставку.

Альфа-банк также «пробил» планку в 8% и снизил ставки по ипотеке до 7,99% на строящееся жилье, на «вторичку» кредит будет стоить от 8,39%, на рефинансирование — от 8,49%. Ставки в банке в среднем снижены до 0,4 п. п. «Рынок ипотечного кредитования с высокой вероятностью продемонстрирует рекордно низкие ставки, что, в свою очередь, отразится на росте спроса на покупку жилья и, соответственно, на рост объемов ипотечного кредитования»,- отметил руководитель департамента по развитию ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов.

С 13 февраля также планирует снизить стоимость жилищных кредитов Промсвязьбанк. В банке ТАСС сообщили, что снижение коснется всех ипотечных программ, включая рефинансирование, в среднем на 0,5 п. п. «С 6 февраля [банк] снизил ставки по программам военной ипотеки на 0,4 п. п.», — также уточнили в кредитном учреждении.

Рынок ипотеки продолжит расти

Не исключили снижения ставок по всей линейке своих продуктов, включая ипотеку, МКБ и Совкомбанк. «Ставки по нашим продуктам продолжат плавное снижение в ближайшие месяцы», — отмечает первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский. По его словам, сигнал ЦБ о продолжении цикла снижения ставки, несмотря на достижении нижней границы нейтрального диапазона 6-7%, открывает возможность дальнейшего снижения ставок по депозитам и кредитам.

«Таким образом, регулятор переходит к стимулирующей монетарной политике. Ожидаем, что максимальная ставка по рублевым вкладам в ближайшие полгода опустится ниже 5,5%. В свою очередь, средняя ставка по выданной ипотеке может уйти ниже 8,5%», — считает эксперт.

В Раффайзенбанке отметили, что в связи с очередным снижением ключевой ставки можно ожидать дальнейшего роста ипотечного рынка. «Однако динамика замедлится: при снижении маржи банки конкурируют по бизнес-модели, сокращению издержек, а это длительный процесс. В прошлом году ЦБ снижал ключевую ставку пять раз, и мы реагировали на решение регулятора снижением тарифов по своим продуктам. На фоне снижения ставок наибольшую долю в программах кредитования будет занимать рефинансирование. Подобную ситуацию мы уже наблюдали в 2017 — начале 2018 года, во время прошлого раунда снижения ставок», — считает управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

Глава крупнейшего участника рынка ипотеки Сбербанка Герман Греф в ходе брифинга 11 февраля, отвечая на вопрос о планах банка по снижению ипотечных ставок, отметил, что кредитная организация будет следовать рыночным трендам.

Резкое снижение ключевой ставки: чего ждать ипотечным заемщикам :: Деньги :: РБК Недвижимость

Как повлияет снижение ключевой ставки на ипотеку, спрос и цены на жилье

Фото: Антон Ваганов/ТАСС

Совет директоров Центробанка на заседании в пятницу, 25 октября, снизил ключевую ставку сразу на 50 базисных пунктов, до 6,5%. В этом году ЦБ уже несколько раз снижал ставку рефинансирования, последний раз — в сентябре. Вслед за этим российские банки объявили о снижении ставок по жилищным кредитам. В Сбербанке прогнозировали два резких снижения ключевой ставки до конца года — в декабре ее могут уменьшить еще на 50 б.п., до 6%.

Банкиры и аналитики рынка недвижимости рассказали, как повлияет снижение ключевой ставки на ипотеку, спрос и цены на жилье в России.

«Снижение ставки поддержит запуск новых проектов застройщиками с использованием счетов эскроу»

Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра «Дом.РФ»:

— Совет директоров Банка России на четвертом подряд заседании принял решение о снижении кл